「ソーシャルレンディング投資って何?」と気になりますよね。

ソーシャルレンディングの仕組みを、初心者向けに、わかりやすく解説します。

僕のソーシャルレンディングノート
僕のソーシャルレンディングノートには、こう書かれています。

この記事を書いた僕のプロフィールはコチラ→10年で1億稼ぎ30代でうつ病→専業主夫になった【僕のノート】プロフィール

ソーシャルレンディングとは?仕組み

僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

ソーシャルレンディングとは、簡単に言うと「金貸し」だよ


お金の計算(不動産投資)
ソーシャルレンディングとは「お金を貸して利息収入で儲ける投資」です。【高利貸業】ですね。

「資金を必要としている会社」に、僕たち個人投資家が、お金を貸してあげます。

金を借りた会社は、利息をつけて返済することになるので、個人投資家には、毎月、利息収入が入ってくることになります。
ソーシャルレンディングとは(図解)

読者読者

住宅ローンなど借金したら、金利分の支払も、しないといけないのと同じね。


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{お金を貸す側}である投資家は、貸した金の返済だけでなく、金利収入も、得ることができるわけだね


ソーシャルレンディングとは→企業に金を貸し「返済+利息収入」を受け取る投資。

例えば、【投資期間1年 利回り10%】のソーシャルレンディングのファンドに100万円を投資する場合。

毎月、約8300円の利息収入が入って、1年後には投資した100万円も戻ってきます。

読者読者

毎月、自動的に8300円も収入が入ってくるなら助かるわ


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ソーシャルレンディングは不労所得になるよ


【不労所得生活】1番簡単な方法がソーシャルレンディングの理由

1年間で、10万円、お金が増えることになるわけです。

もし、投資額が1000万円であれば、毎月の利息収入は約83000円にもなり、年間で100万円も利息収入が入ってくることになります。

ソーシャルレンディングのリスク

落ち込む男性(不景気)
ソーシャルレンディングのリスクは、金を貸していた会社が倒産することによる「貸し倒れ」です。

しかし、「貸し倒れ」リスクは、分散投資することでリスクヘッジが可能です。

例えば、1万円づつ10社に金を貸す場合。
仮に10社中、1社が倒産して貸し倒れが発生しても、9万円は無事だし、9万円分の利息収入は入ってきます。

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ソーシャルレンディングは1万円から投資可能な会社も多いから分散投資しやすいよ


また、金を貸す際には、土地などの担保を設定しているファンドが大半のため、1万円が、まるまる返ってこないケースは稀だとも言えそうです。

読者読者

貸し倒れが発生したら、担保である土地などを売って換金し、投資家にお金を返すわけね。

貸し倒れリスクは恐くない

不況やリストラ
もし、貸し倒れが発生した場合「担保の土地などを売り払い回収した後、どの程度、貸した金が戻ってくるか?」が、わかりません。

ただ、全額、戻ってこないケースは少ないと予想されることもあり、分散投資さえしておけば、運悪く貸し倒れ案件に遭遇しても、以下の記事のとおりトータルの収支はプラスになることが予想されています。

ソーシャルレンディングのリスク【貸し倒れ(デフォルト)】は想定内

読者読者

分散投資さえしておけば、貸し倒れは恐くないわね

僕がソーシャルレンディングを始めた理由

世界の株価と為替チャート
投資では投資信託FXが人気ですが「買うタイミング」と「売るタイミング」を自分で判断する必要があり、価格がいつも気になってしまうし、売買タイミングの判断はプロでも難しく、9割の個人投資家が負ける原因は{売買タイミング}の難しさにあります。

読者読者

「株価が下がって大損した」という話は、よく聞くわね


僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

売買が存在しないソーシャルレンディングだと、飛躍的に「お金が増える確率」が上がるよ


【重要】個人投資家の9割が負ける理由!株や投資信託で勝てない原因

僕は普通の方より投資に詳しい自負がありますが、それでも難しいので、価格が存在せず投資タイミングが関係ないソーシャルレンディングは重宝しています。

お金を貸すだけ」で自動的に分配金が入り続け、投資元本も期間満了になれば自動で戻ってくるので、常に株価等を気にする他の投資とは違い、楽ちんだし・・

「いつ買うか?いつ売るか?」は存在しないので、飛躍的に、お金を増やせる確率が上がります。

分配金が入るのは高配当株リートも同様ですが、あれらは株価が存在するので「配当金は入ったけど、株価下落で大損した」という失敗が後を絶ちません。

株の配当金とは?リスクや初心者が失敗(損)する理由も

読者読者

投資のプロ以外は、ソーシャルレンディングの方がお金を増やせるわね


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普通の人にはソーシャルレンディングがおすすめだよ


実際、FXの投資では稼げなかった僕ですが、ソーシャルレンディングを始めてから、順調にお金が増え続けています

2019年12月!僕のソーシャルレンディング運用実績

僕は約3年前からソーシャルレンディングへの投資を始めて、現在の累積獲得分配金約80万円程です。

メインで使っている会社は4社あり、各社の直近2019年12月の状況は以下のとおりです。

クラウドクレジット
クラウドクレジット2019年12月

オーナーズブック
オーナーズブック2019年11月

クラウドバンク
クラウドバンク2019年12月

sbiソーシャルレンディング
sbi2019年12月

1カ月あたりの分配金は、そう多くないのですが、毎月、自動的にコツコツお金が増えていくソーシャルレンディングへの投資は気に入っています。

放置していても自動で分配金が入ってくるので、時間効率が良いからです。

もし3年前に投資を始めていなければ存在しなかった80万円」と考えると、自動で80万円が手に入ったわけで、悪い話ではありませんよね。

もう3年後は160万円になっているかもしれず、僕はそうなのですが、コツコツと増やしていくのが好きな人には、ソーシャルレンディングはおすすめです。

読者読者

「お金を貸すだけ」で技術も知識も不要だから、安心ね


僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

現実的に、お金を増やせる手段だと僕は思っているよ


読者読者

株やFXは9割が損するものね


投資の仕方に、生き方やビジネスの仕方も現れると、僕は経験上、思っていて。

FX一獲千金を狙う投資には、僕も憧れますが、結局、人生はコツコツと積み重ねた方が結果的に早く目的地にたどり着けるし、幸せにもなれると失敗経験から感じていて。

ソーシャルレンディングは地味ですが、手堅い投資であり、僕はコツコツと長期的な視野で取り組んでいます。

おすすめの会社

ソーシャルレンディングの口座開設(ハガキ)
ソーシャルレンディングの会社は複数あります。

各ソーシャルレンディングの会社が、特色あるファンドを販売しています。

万が一の{ソーシャルレンディングの運営会社の倒産}に備える意味でも、僕は、複数の会社で口座を開設し、投資/資産運用を行っています。

僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

「いつ、どの会社で、どんなファンドが販売されるか?」は、わからないので、各社の口座を持っていないと機会損失が発生するし、分散投資の意味でも、数社の口座は持っておく人が多いよ


読者読者

1社だけで投資してると「もっと手堅い高利回りファンドも売られていたのに」と機会損失するわけね


僕は、現存する、ほぼ全てのソーシャルレンディングの会社の口座を持っています。

その中でも、投資実践を行う上で、現在は、以下の会社を{使える会社}と判断し、以下の会社を中心に投資を行っています。

オーナーズブック

オーナーズブック
オーナーズブックは、東京都心の一等地不動産が担保になったファンドを販売している会社です。

ソーシャルレンディングの会社は複数ありますが、東京都心の一等地不動産を担保にしたファンドを販売している会社は、オーナーズブックだけなので、「手堅さ」は群を抜いており、オーナーズブックでも投資を行っています。

読者読者

東京都心の不動産なら担保価値も高いので安心ね


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2017年9月にオーナーズブックを運営する会社(ロードスターキャピタル株式会社)が東証マザーズに上場して信頼感が増したよ


世田谷区のマンションや、新宿区のオフィスビルなど、安心感が高いファンドが揃っているし、1万円から投資可能なので、初めてソーシャルレンディングに投資する人にも、オーナーズブックはおすすめですね。

また、過去実績を見るとわかるとおり、物件の売却に成功すると、ファンド利回りが14%などと跳ね上がる点も魅力です。
オーナーズブックの投資実績
僕は、「新宿区マンション第1号ファンド第1回」や「銀座商業ビル第1号ファンド第1回」などに投資中です。

公式サイト→不動産特化型クラウドファンディングサービス【OwnersBook】

以下の記事が、オーナーズブックの運用実績記です。

評判良しオーナーズブック投資実績を公開!貸し倒れ0件継続中

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上場企業&都心の一等地物件で安心だし、1万円から投資可能だから、初心者にプロ個人にも人気の会社だよ

クラウドクレジット

クラウドクレジット
テレビ東京の【ガイアの夜明け】でも特集され人気になりつつあるクラウドクレジットは、海外の「高利貸し業を行っている会社」に、お金を貸すファンドが揃います。

ヨーロッパやロシア、途上国などで、「金貸し業」を行っている会社に、お金を貸すファンドが揃うわけですね。

ファンド利回りが高い点が特徴であり、利回り10%前後のファンドがずらりと並んでいます。

ソーシャルレンディングは高利回りで有名ですが、実際には利回り5~6%のファンドを販売している会社が多いです。

そんな中、利回り10%前後と高利回りなのに、過去の運用実績を見ればわかるとおり、ほとんどのファンドが予定通りの利回りで運用終了となっています。

読者読者

利回り10%で運用できるって太陽光発電投資みたいね


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太陽光発電投資より手間暇かからないし、1万円から投資できる点が魅力だよね。太陽光発電投資は何千万円も必要になるから。


たまに、当初予定より利回りが下がるファンドもありますが、「大幅に赤字(元本棄損)となるファンド」は、ほぼ、ありません。

それだけ、「金貸し業」は、手堅く儲かるビジネスモデルなわけですね。

日本でも、「金貸し業」は手堅く儲かりますが、海外でも、状況は同じようです。

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仕組み的に「金貸し業」は手堅く儲かるよ


読者読者

1000人に金を貸して、1000人とも金を返さない(回収できない)は考えにくいものね


僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

つまり、貸し倒れ率が予定より上がっても投資元本が大幅に棄損するリスクは低いわけだよ


太陽光発電投資と風力発電投資
利回り10%前後で、手堅く資産運用を行う方法が、太陽光発電投資以外には、クラウドクレジットの他に存在しないこともあって、初めは少額からスタートしたものの、現在、かなりの額をクラウドクレジットで運用中であり、僕のメインの投資先となっています。

また、大企業である伊藤忠商事が、クラウドクレジットの株主になった点も、僕がクラウドクレジットを信用して投資している理由です。

僕がクラウドクレジットをメインに使っている理由→伊藤忠商事が株主になったことで信頼度が上がったから

伊藤忠商事が、クラウドクレジットを調査した結果、「クラウドクレジットは健全な会社だし、将来性もある」と判断したわけなので、信用度が高いですよね。

また、ソーシャルレンディングの多くは「日本の不動産関連の会社に不動産を担保に金を貸すファンド」となり、日本の不動産市場が後退すると心配ではあります。

その点、クラウドクレジットを使うと世界中に分散投資できるため、分散投資の意味でもクラウドクレジットは重宝します。
クラウドクレジットの投資実績
1万円から気軽に投資できるクラウドクレジット。僕は「【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド45号」や「【為替ヘッジあり】マイクロローン事業者ファンド8号」などに投資中です。

公式サイト→【クラウドクレジット】

クラウドクレジットについては、以下の記事が詳しいです。

評判良しクラウドクレジット投資実績を公開!貸し倒れ0件継続中

クラウドバンク

クラウドバンク
クラウドバンクは、バランスのとれた使いやすい会社です。

利回りも高いし、ファンドの種類や販売数も多いので、分散投資もしやすいです。

特に、ファンドの投資期間が短い点に特徴があり、長い期間、運用したくない場合には重宝します。

読者読者

投資期間が短いと、投資しやすくて良いわね


1万円から投資可能なので、ソーシャルレンディング初心者にもおすすめです。
クラウドバンクの投資実績
僕は「風力発電ファンド62号」や「太陽光発電ファンド134号」などに投資中です。

公式サイト→クラウドバンク

クラウドバングについては、以下の記事が詳しいです。

クラウドバンク100万円以上の投資実績の公開!評判/貸し倒れも

SBIソーシャルレンディング

sbiソーシャルレンディング
SBIソーシャルレンディングは、SBI証券で有名な、大手SBIグループが運営しているソーシャルレンディングの会社です。

メインとなる不動産を担保に金を貸すファンドは、利回りが3~4%と低い点が残念ですが、SBIの信用力は絶大なので、僕はSBIソーシャルレンディングでも投資をしています。

万が一の{ソーシャルレンディングの運営会社の倒産}に備え、投資する会社を分散しておきたいことも関係しています。

公式サイト→SBIソーシャルレンディング

より詳しくはSBIソーシャルレンディング投資実績を公開!「貸し倒れ/評判」もにて。

なぜ分散投資が必要なのか

読者読者

多くの会社で口座を開設するのは面倒だわ


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だからこそ、まとめて複数社、開設するのがおすすめだよ

ソーシャルレンディングでは、集中投資するメリットがありません。

どのファンドも、そこまで利回りに差がないし、「どのファンドが安全で、どのファンドが危険」というのが、個人投資家からは、(ほぼ)わからないからです。

で、利回りに差がなく、「どのファンドが安全で、どのファンドが危険」というのが、わからないなら、やることは1つだけとなります。

読者読者

1つだけの「やること」って?


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機械的に分散投資することだよ

ソーシャルレンディングでは、機械的に少額づつ、たくさんのファンドに分散投資しておくのが、最も低リスクでの運用に繋がります。

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ソーシャルレンディングって「債券投資」だから、分散投資が基本となるよ


僕は、マイルールとして、1つのファンドへの上限投資額を設定しています。
1つのファンドに、投資が集中しないようにするためです。

あとは、1つのファンドに投資する額が、上限金額を超えないようにし、より多くのファンドに投資をしていくだけなので、簡単です。

読者読者

私は1万円を上限金額にして、20のファンドに投資しようっと


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20のファンドに分散投資できれば、トータルの収支がマイナスになる確率は、相当に低いと思うよ

多くのファンドに分散投資するには、1つの会社だけでは難しいので、複数の会社で口座を持っておく必要があります。

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ファンドの販売数の関係で、1つの会社だけで分散投資を行うのは難しい現状があるよ

読者読者

でも、どの会社が良いか迷う

以下の会社は、どの会社も、僕が実践で使っている「使える会社」なので、どこを選んでも間違いなし!です。

不動産特化型クラウドファンディングサービス【OwnersBook】
東京都心の一等地物件を扱うファンドが揃う

【クラウドクレジット】

利回り10%以上のファンドも!過去の運用実績からも信頼度が高い

クラウドバンク
ファンドの種類と販売数が多く分散投資しやすい

SBIソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングの始め方

投資初心者入門
ソーシャルレンディングの始め方は簡単です。

公式サイトにアクセスして「新規登録する」から口座開設をするだけです。

口座開設完了後、マイページにログインして入金をすると、ファンドを買えるようになります。

ファンド購入後は、自動的に分配金が入ってきて、約1年ほどの投資期間が終了すると、投資資金も自動的に戻ってきます。

出金もマイページから簡単に行えるので安心です。

詳しくは、以下の記事で。

ソーシャルレンディングの始め方!口座開設から投資完了までの流れ

運用額を増やす方法

家計の計算(お金がない)
ソーシャルレンディングには投資手法は存在しません。

やれることは、プロでも、初めて投資をする人でも「分散して複数のファンドを買うだけ」です。

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株やFXって、勝つのが難しいから、僕たち個人投資家に投資助言を行う「投資顧問サービス」が存在するよね


読者読者

ソーシャルレンディングは簡単すぎて「投資顧問サービス」が成り立たないから存在しないのね


よって、投資成績は「いかに多くの金額で運用できるか?」により決まる現状があります。

僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

運用額を増やすには、節約しつつ収入アップを目指すのが王道だよね


収入を増やすには、転職はもちろん、副業や投資が効果的であり、以下の記事が詳しいです。

毎月5~10万円を稼ぐ僕の方法【副業/投資】編!随時更新

仮想通貨とは?儲かる仕組みやリスク【今後の予想】初心者向け

転職エージェントおすすめ比較ランキング【20~30代男女編】口コミや評判も

【既卒/第2新卒】就職エージェント比較ランキング!おすすめは?

なお、おすすめの投資先含め、資産運用は以下の記事で。

「初心者向け」少額で始める資産運用の方法【おすすめ運用先】稼げるよ

トライオートFX

まだ、システムトレードについて、きちんと調べたことない場合は、僕みたく食わず嫌いで機会損失しないために1度、確認してみるのがおすすめです。

株/FXシストレとは?始め方【おすすめ会社や目安資金額】初めての初心者入門

僕のソーシャルレンディングノート僕のソーシャルレンディングノート

FXシステムトレードは、全自動で高利回りが狙えるよ


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